李先生買來二手貨車沒幾天，就撞傷了人。保險(xiǎn)公司以“車輛轉(zhuǎn)讓未辦過戶手續(xù)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任”為由拒賠。李先生認(rèn)為這是“霸王條款”，和保險(xiǎn)公司打了3年多官司。日前，他拿到21萬元的保險(xiǎn)賠償金。經(jīng)保監(jiān)會審批的保險(xiǎn)合同，因此修改了有關(guān)格式條款。

二手貨車出事故 保險(xiǎn)拒賠引官司

2005年9月，福州的李先生買了一輛二手貨車。車子買來10多天，就在閩侯撞傷一名女子，導(dǎo)致對方右下肢被截肢。事發(fā)時(shí)，車子還未辦理過戶手續(xù)。法院判令李先生賠償傷者26萬余元，保險(xiǎn)合同部分可另案起訴。

該車在某保險(xiǎn)公司投保，其中第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為50萬元，事發(fā)時(shí)在保險(xiǎn)期限內(nèi)。車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)，保單隨車子一起轉(zhuǎn)給李先生。本次交通事故中，李先生被認(rèn)定為負(fù)全部責(zé)任，保險(xiǎn)公司免賠率為20％。

李先生向保險(xiǎn)公司索要21萬元的保險(xiǎn)賠償金（26萬元的80％），保險(xiǎn)公司拒絕了他的請求。

2008年，李先生將保險(xiǎn)公司告上鼓樓區(qū)法院。

雙方庭上激辯 保險(xiǎn)是否應(yīng)賠

庭審中，李先生提出：貨運(yùn)公司已將車子及附隨的保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給他，雖然當(dāng)時(shí)尚未辦理過戶登記，但雙方的買賣關(guān)系已經(jīng)成立。車子出事，他有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。其次，第三者責(zé)任險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，不管保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓給誰，保險(xiǎn)人都有理賠義務(wù)。該險(xiǎn)旨在發(fā)生交通事故損害第三者時(shí)，可以將賠償風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為：李先生不是保險(xiǎn)合同的簽訂者，也不是事故受害者。保險(xiǎn)公司即使要賠償也是賠給貨運(yùn)公司，而不是李先生。保險(xiǎn)合同的簽訂和事故發(fā)生均在2009年新《保險(xiǎn)法》實(shí)施之前，故只能適用舊《保險(xiǎn)法》。舊《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的權(quán)利及義務(wù)沒有明確規(guī)定。此外，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定，“車輛轉(zhuǎn)讓未辦理批改，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”。保險(xiǎn)公司已向貨運(yùn)公司作了說明，因此不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院判令 保險(xiǎn)公司賠償

鼓樓區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為：保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)法規(guī)并未就保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、未通知保險(xiǎn)人的情況等作出明確規(guī)定，根據(jù)相關(guān)司法解釋，本案可參照新《保險(xiǎn)法》規(guī)定。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。因此，李先生有權(quán)要求保險(xiǎn)賠償金。其次，“未辦理批改，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”的約定，未列入“責(zé)任免除”條款，也沒有加特別告知和標(biāo)示。根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，該條款不產(chǎn)生法律效力。

據(jù)此，法院判令保險(xiǎn)公司向李先生支付保險(xiǎn)金21萬元。

保險(xiǎn)公司不服，提起上訴。福州市中院終審維持了原判決。

保險(xiǎn)公司提醒 車主及時(shí)過戶

6日，該保險(xiǎn)公司的有關(guān)工作人員向記者表示，2009年10月施行的新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)�！北ｋU(xiǎn)條款因此作了修改，刪除了“未辦理批改，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”的文字。

“過戶和理賠是兩個(gè)概念，不過戶也能獲賠償，但理賠很麻煩�！边@名工作人員說，省保監(jiān)局去年發(fā)文，要求保險(xiǎn)賠償必須轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人的同名賬戶。如果車子未辦過戶手續(xù)，賠償款只能打入原車主賬戶，新車主要拿到賠償款還得費(fèi)周折。因此，建議市民買車時(shí)盡快辦理過戶手續(xù)，同時(shí)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，以免自身權(quán)益受損。